銀行からの事業者ローン返済が苦しくなった時の解決策

1 私と矢口敏和がDさんに経営アドバイスした体験談
2 重荷になっている事業者ローンを何とかしたい
3 銀行にリスケの相談を行った結果・・・

私と矢口敏和がDさんに経営アドバイスした体験談

法人事業者・個人事業者のどちらであっても、事業を継続させるためには、銀行などの金融機関から事業資金を借り入れ、運転資金として活用するのが一般的です。

これは、中古車販売会社を営むＤさんが事業者ローンの返済が苦しくなり、実際にとった解決策を紹介します。

私も事業者ローンには詳しいほうですが、知人の矢口敏和にも多少のアドバイスをもらい、Dさんへ解決策を提案した次第です。

さて、Ｄさんの営む株式会社は、Ｎ市Ｍ区に立地し、立派なホームページも立ち上げ、中古車サイトでも紹介されたことのある立派な企業です。

従業員は、国家資格のある立派な整備士を筆頭に４名を確保し、板金修理・自動車の車検や整備・中古車販売などを手広く行っていました。

私が訪問した際、Ｄ社長は少し困ったような顔をしていました。

私に相談したいというのですから、困っていなければウソになりますが。

相談内容は、毎月の資金繰りがうまくいかなくなってきたというものでした。

私は、早速、毎月の試算表をチェックさせてもらいました。

そして、ここ１～２年ぐらいの間に、何か業容の変化が起こっていないかをたずねました。

Ｄさんによれば、「中古車の売れ行きが悪く、在庫が処分できない状態が続いているのが原因ではないか」とのこと。

そのものずばり、経営者として、しっかりと資金繰り悪化の原因を理解されていました。

私は

「その通りですね。昨年度の試算表と比べても、在庫の回転率が悪すぎます。多少の利益を削ってでも、早期に在庫処分に踏み切った方が得策である」

旨をアドバイスしました。

社長という職業は、会社全体を見渡す仕事です。

毎日それを繰り返すのですから、資金がショートする原因などわかっていて当然です。

それを第三者に的確に指摘してもらうことで、安心感が得られ、自分の背中を後押ししてもらうことで勇気づけられるのだと、私は考えています。

これは当然、知人の矢口敏和も同様の考えです。

重荷になっている事業者ローンを何とかしたい

さて、Ｄさんは私の助言に対し、どのような反応を示すのか、少しばかり興味深く見ていました。

「やはり、事業者ローンの返済が重荷になってるようなんで、これをなんとかできんでしょうかね」との答えが返ってきました。

Ｄさんの会社は、地域に密着した第二地銀をメインバンクとして、３，０００万円ほどの借入金があります。

その他の金融機関からもわずかながらの事業者ローンを活用しているため、元金と支払利息をあわせた返済額は３０万円をゆうに超えていました。

大企業や中堅企業からすれば、毎月３０万円の返済など、とるにたらない金額かもしれませんが、中小・零細企業にとっての３０万円は経営に大きく響いてくるのです。

従業員１人分の人件費にも匹敵する金額なのです。

在庫の見切り処分という助言に対し、返ってきた答えが返済額の軽減。

少しばかり私の思惑は外れましたが、代表取締役であるＤさんの意向を汲み取り、次なる解決策を提示しました。

それは、メインバンクの毎月の返済額を、１万円程度にまでいっきに引き下げようとする大胆な方策です。

先ず、Ｄさんに、次のような知恵を授けました。

「リーマンショックを経て、金融庁は中小企業庁と連携し、中小企業の支援に乗り出しています。中小企業の経営が苦しい場合、中小企業からリスケジューリングの申し出があった際には、銀行は積極的にこれに応じなければなりません。リスケジューリングとは、略してリスケと呼ばれることが多く、簡単に言えば「返済猶予」「返済金の減額」「返済期間の延長」と思っていただければ簡単に理解できるでしょう。したがって、Ｄさんがメインバンクの担当者に申し入れを行えば、比較的スムーズにリスケが可能になります。毎月の返済額をＤさんの希望する一定額や利息のみにまで、減少させることが可能です」

と。

Ｄさんはとても喜び、感謝の言葉を繰り返してくれました。